Продолжается реализация двухгодового проекта по партнёрскому финансированию, который стартовал сразу в четырёх российских регионах – Республиках Татарстан, Башкортостан, Дагестан и Чечня. На днях в Казани на базе ИА «Татар-информ» собрались эксперты и участники рынка, чтобы подвести итоги первого полугодия 2024 года и наметить дальнейшие шаги. «Объём сделок по исламским финансам увеличился на 215%»
На сегодняшний день количество сделок по исламскому банкингу выросло почти в два раза и составляет 1 255 сделок. Если говорить о денежном эквиваленте, то рост составил 215% (это 2,8 млрд рублей). Об этом в ходе пресс-конференции заявил руководитель подразделения по партнерским финансам при Министерстве Экономики РТ Руслан Халиуллин. Эксперт уверен, что свою роль в этом процессе сыграло именно принятие закона о партнёрском финансировании. «К примеру, в Татарстане ведётся целенаправленная работа, уже принята и реализовывается дорожная карта. Первый её пункт – рост информированности населения в плане финансовой грамотности и в сфере исламских финансов. Также важно подготовить соответствующие кадры, регулярно проводить мониторинг результатов эксперимента, расширять необходимую инфраструктуру, привлекать инвестиции и использовать международный опыт», – поделился Халиуллин.
На сегодня в реестре Банка России зарегистрированы 22 компании, 16 из которых находятся в Татарстане. Причём, как отметил спикер, работа ведётся не только с теми компаниями, кто уже имеет соответствующие стандартам шариата финансовые продукты, но и только разрабатывает их. «Именно в Татарстане впервые в России был запущен целый ряд новых продуктов. Среди них: проектное финансирование, льготное финансирование субъектов малого бизнеса, фонд поддержки предпринимателей, „Даман“ от Гарантийного фонда РТ, лизинг, электронная торговая площадка (с использованием партнёрских финансов), единый электронный портал для информирования населения», – перечислил Руслан Халиуллин. Чтобы эксперимент по внедрению партнёрских финансов стал ещё более эффективным, нужно повышения доступности и развитие инструментов, выравнивание партнёрских финансов и классических. По словам руководителя подразделения по партнерским финансам при Министерстве Экономики РТ, эта работа уже ведётся. В том числе пул экспертов работает над активным привлечением иностранных инвестиций в российские проекты, в том числе из стран ОИС. Главная трудность, которая появляется здесь, – в силу геополитической ситуации в мире нужно с каждой страной разрабатывать индивидуальные условия и предлагать уникальные проекты. На вопрос о том, стоит ли ожидать продление эксперимента по исламскому финансированию и присоединении к нему других регионов России, спикер подчеркнул, что сегодня этот рынок ещё формируется, а его участники только начинают разбираться в особенностях партнёрского банкинга. «Очень много вопросов, много стереотипов. Банки должны посчитать, какая будет прибыль, какие расходы, где найдут специалистов. Для эффективной реализации эксперимента необходимо повысить доступность инструментов партнерского финансирования и обеспечить их развитие», – резюмировал Халиуллин. Исламская ипотека, халяльная карта и кэшбек – что для мусульман подготовил Ак Барс Банк Директор центра исламского банкинга ПАО «Ак Барс Банк» Марат Садриев ознакомил коллег и журналистов с достижениями банка в деле популяризации исламских финансов, который был включен в реестр Центробанка в сентябре 2023 года. При этом банк вышел на рынок исламских финансов уже давно, но в рамках двухгодичного эксперимента стал более активно работать в части создания и продвижения новых продуктов. Так, был создан центр исламского банкинга, который призван разрабатывать и внедрять банковские продукты, соответствующие нормам ислама. Для удобства клиентов работают исламские окна в офисах, есть молельные комнаты.
С 2018 года Ак Барс предоставляет исламскую ипотеку. Однако если ранее жилищное финансирование проходило через дочернюю компанию банка, то теперь исламская ипотека находится на балансе банка, что позволило снизить стоимость ипотеки и сделать её дешевле, чем традиционную. При этом клиенты также могут использовать меры господдержки, в том числе материнский капитал для частичного погашения ипотеки. «В части внесения изменений в законодательство РФ нами в ноябре 2023 было озвучено предложение включить договор по исламской ипотеке в программу господдержки (речь идёт о льготной ипотеке). Сегодня эта идея находится в работе Министерства финансов РФ», – поделился Садриев. Ещё один нашумевший продукт – исламская карта. Главные её особенности – не начисляется процент на остаток и установлены ограничения в части покупки запрещённых продуктов. «Среди недавно одобренных Советом улемов Духовного управления мусульман Татарстана – мобильное приложение, через которое можно выпустить исламскую карту, подать заявку на получение исламской ипотеки; халяльный кэшбек, который держатель карты получает напрямую от компании. текущий не дозволен, а тут кэшбек напрямую. Что же касается корпоративного бизнеса, то мы разработали бизнес-карту для юр. лиц, внедрили исламский факторинг и рассчётно-кассовое обслуживание. На основе модели финансирования мудараба наши специалисты также разработали проектное финансирование и финансирование лизинговых компаний. Уже имеются первые результаты – был заключён договор на финансирование строительства многоквартирного дома в Казани», – поделился спикер. Среди подключившихся к проекту по исламским финансам – Т-Банк. По словам Асхата Гиниятова, руководителя направления исламского финансирования АО «Т-Банк», в этом квартале в банке уже можно будет получить исламскую карту с индивидуальным дизайном для каждого клиента. При этом по карте нельзя будет приобрести запрещённую продукции, будет фиксированная стоимость обслуживания без каких-либо скрытых процентов. В ближайших планах – запустить ещё целый ряд исламских продуктов: страхование и инвестиции, лизинг для юр. лиц. Автокредитование и мурабаха. В свою очередь директор ООО «НурФинанс» Айрат Шакиров отметил рост интереса людей к этому рынку: «Мы работаем с рынком розничных индивидуальных инвесторов, не работаем с крипто-валютой, акциями и биржами, только с реальным активом». Своим опытом в сфере работы в рамках проекта по партнёрскому финансированию поделился Ильнур Садртдинов, директор ООО «Иджара лизинг». Компания занимается дачей в аренду спецтехники, легковых автомобилей и различного оборудования. Главное отличие заключается в том, что здесь не используются кредитные средства, нет процентов, действует фиксированная сумма договора, отсутствуют пенни и штрафы. Однако есть и определённые проблемы, которые накладывают существенные ограничение на расширение рынка исламских финансов. Среди них директор центра исламского банкинга ПАО «Ак Барс Банк» Марат Садриев отдельно выделил такие аспекты, как отсутствие единых стандартов внедряемых продуктов, низкая финансовая грамотность и информированность населения, налоговый диспаритет, отсутствие страхования. Автор: Ильмира Гафиятуллина
Источник и фото:https://islamnews.ru/2024/7/31/islamskiy-banking-v-tatarstane-nabiraet-oboroty
